مقررات مکمل آیین نامه شماره ۹ مربوط به حداقل نرخ حق بیمه مربوط به بیمه مستقیم آتش سوزی (آیین نامه شماره ۹/۵)

شورای عالی بیمه در اجرای بند ۳ از ماده ۱۷ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران وبیمه گری در جلسه مورخ ۲/۲ /۱۳۶۶ تصویب نمود که شرکت های بیمه می توانند خطر بمباران هوایی منازل مسکونی را منضم به بیمه نامه آتش سوزی صادرنمایند.
الحاقیه مربوط به خطر بمباران هوایی منازل مسکونی
==============================
-الحاقیه شماره:
ملحق به بیمه نامه حریق شماره:
بیمه گذار:
عطف به پیشنهاد بیمه گذار، بدین وسیله موافقت میشود که موضوع بیمه نامه حریق فوق الذکر با توجه به تعهدات زیر مشمول پوشش خسارات ناشی از وقوع بمباران هوایی (کلیه خسارات وارده در زمان جنگ بر اثر برخورد اشیاء پرتاب شده و یا ساقط شده از طرف نیروهای متخاصم به موضوع بیمه و همچنین خسارات ناشی از شکستن دیوار صوتی توسط هواپیماهای مهاجم) نیز میباشد. این پوشش شامل کلیه خساراتی است که به طور مستقیم در اثر بمباران هوایی حادث شده باشد و تابع شرایط عمومی بیمه حریق مندرج در ظهر بیمه نامه فوق الذکر خواهد بود. حداکثر تعهد در این پوشش:
۱- اعیانی شامل شیشه و درب و پنجره از قرار هر متر مربع حداکثر تا مبلغ ۰۰۰ر۴۰ ریال
۲- در مواردی که منحصراً درب و پنجره و یا شیشه ها خسارت دیده باشند:
الف- شیشه از قرار هر متر مربع حداکثر تا مبلغ ۵۰۰ر۲ ریال
ب- درب و پنجره از قرار هر متر مربع حداکثر تا مبلغ ۰۰۰ر۱۵ ریال
۳- اثاث مندرج در بیمه نامه حداکثر تا مبلغ ۰۰۰ر۰۰۰ر۲ ریال
حق بیمه الحاقیه: نرخ: تاریخ: دستورالعمل اجرایی آیین نامه شماره ۵/۹ مکمل آیین نامه شماره ۹ کمیسیون فنی شورای عالی بیمه در اجرای بند ج صورتجلسه مورخ ۱۳۶۶/۲/۲ شورای عالی بیمه، دستورالعمل اجرایی ٱئیننامه شماره ۵/۹ مکمل آیین نامه شماره ۹ را به شرح زیر اعلام میدارد. مقدمه ==== -الحاقیه خطر بمبارن هوایی منازل مسکونی به منظور تامین بیشتر بیمه گذاران بیمه آتش سوزی منازل مسکونی و بر اساس آیین نامه شماره ۵/۹ مکمل آیین نامه شماره ۹ شورای عالی بیمه تدوین گردیده و لازم است مسئولین توجه دقیق مبذول داشته و با رعایت دقت در اسرع وقت ممکن نسبت به صدور و جبران زیانهای مالی احتمالی اقدام نمایند. مواردی که در هنگام صدور بیمه نامه یا الحاقیه باید رعایت گردد:
۱)
الحاقیه بیمه بمباران منازل مسکونی انحصاراً بانضمام بیمه آتش سوزی که شامل خطرات آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل و زلزله میباشد و حداقل نرخ آن ۷/۰ در هزار مبلغ بیمه شده توسط شورای عالی بیمه به شرح آیین نامه شماره ۶/۹ مکمل آیین نامه شماره ۹ تصویب گردیده است قابل صدور میباشد.
۲)
ملاک تعیین میزان حق بیمه های مبلغ بیمه آتش سوزی میباشد که بر اساس قیمت واقعی مورد بیمه محاسبه میگردد.
۳)
قیمت واقعی
مناسب ترین روش برای تعیین قیمت بازسازی آن میباشد و توصیه میگردد تا مسئولین صدور بیمه نامه به منظور جبران زیان بیمه گذاران در صورت تحقق خطر ضمن ارائه توضیحات لازم و تهیه و تدوین بروشورها که برزبان ساده موضوع تعیین ارزش واقعی ملک را شرح داده است – متقاضیان بیمه آتش سوزی و خطرات اضافی آن را نسبت به تبعات منفی برآورد براساس قیمت فروش و یا قیمت مندرج در سند مالکیت آگاه سازند.
مسئولین صدور و خسارت موسسات بیمه توجه دارند که قیمت واقعی به تعریف قانون بیمه الزاما قیمت بازسازی نمیباشد لیکن در مورد خطرات موضوع این دستور العمل اعمال روش یاد شده توصیه میگردد.
برای مثال به طور معمول در حال حاضر بازسازی هر متر مربع ساختمان واحد مسکونی بین سی هزار ریال در تهران تخمین زده میشود و بیمه گذاران خود با توجه به اطلاعاتی که از ساخت منزل مسکونی خود دارند، بآسانی می توانند قیمت بازسازی ساخت آن را برآورد نمایند.
۴)
روش برآورد قیمت اثاثیه مورد بیمه
چنانچه بیمه گذار تمایل به بیمه نمودن اثاثیه خود در مقابل خطر آتش سوزی و خطرات اضافی آن داشته باشد، لازم است ابتدا تذکرات لازم در مورد استثنائات مندرج در بیمه نامه به نامبرده داده شده و از روی خواسته شود تا فهرست اقلام عمده اثاثیه خود را تهیه و ضمیمه پیشنهاد بیمه به بیمه گر ارائه دهد.
در شرایط اضطراری بیمه گر میتواند قیمت اظهار شده کلی را که از طرف بیمه گذار عنوان میشود پذیرفته، لیکن از بیمه گذار بخواهد تا در حداقل زمان ممکنه فهرست اقلام اثاثیه خود را با ذکر نوع و قیمت تفکیکی مشخص نموده و به بیمه گر ارائه دهد.
۵)
نرخ و حق بیمه
پس از تعیین مبلغ بیمه واحد مسکونی و اثاثیه آن، حق بیمه بر اساس مصوبات و مقررات اعلام شده توسط بیمه مرکزی ایران قابل تعیین میباشد.
براساس مصوبات فعلی، نرخ بیمه خطر آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل و زلزله حداقل ۷ / ۰ در هزار مبلغ میباشد و نرخ بیمه خطر بمباران منازل مسکونی و اثایثه آن، براساس جدول زیر تعیین میگردد.
متراژ زیر بنا
(متر مربع)
نرخ در هزار سرمایه
تا ۱۵۰ متر مربع
۵/۰
از ۱۵۰ متر تا ۲۰۰ متر مربع
۸ /۰
از ۲۰۰ متر مربع و بیشتر
۳ /۱
مثال – منزل مسکونی مورد بیمه ۲۲۰ متر مربع بوده و باظهار بیمه گذار قیمت بازسازی آن برای هر متر مربع ۰۰۰ر۵۵ ریال برآورد گردیده است. ارزش اثاثیه متعلق به بیمه گذار واقع در خانه مسکونی مورد بیمه هشت میلیون ریال برآورد و به صورت تفکیکی به بیمه گر اعلام گردیده است. حق بیمه مثال فوق براساس حداقل نرخ و به شرح زیر تعیین میگردد.
۲در هزار
=
۳/۱ در هزار
+
۷/۰ در هزار
نرخ بیمه آتش سوزی و خطرات تبعی صاعقه ʻ انفجار ʻ سیل ʻ زلزله و خطر بمباران منازل مسکونی
نرخ بیمه خطر بمباران براساس متراژ ۲۰۰ متر مربع و بیشتر
نرخ بیمه آتش سوزی صاعقهʻانفجار سیل ʻ زلزله و
قیمت ساختمان واثاثیه مورد بیمه به شرح زیر تعیین میگردد:
قیمت واقعی بازسازی ساختمان ۰۰۰ر۱۰۰ر۱۲
=
۰۰۰ر۵
×
۲۲۰
قیمت بازسازی هر متر مربع
متر مربع زیر بنا
۰۰۰ر۱۰۰ر۲۰
=
۰۰۰ر۰۰۰ر۸
×
۰۰۰ر۱۰۰ر۱۲
قیمت بیمه شده
قیمت اثاثیه
قیمت بازسازی
حق بیمه بریال ۲۰۰ر۴۰
=
۲
×
۰۰۰ر۱۰۰ر۲۰
۱۰۰
۶)
تعمیم خطر بمباران منازل مسکونی به بیمه نامه های جاری
در صورت رجوع بیمه گذاران آتش سوزی منازل مسکونی جهت اصافه نمودن خطر بمباران منازل مسکونی به بیمه آنان ٬ ابتدا میبایستی شرایط و نرخ بیمه نامه جاری را با شرایط و نرخ بیمه نامه منازل مسکونی که شامل خطرات آتش سوزی ٬ صاعقه ٬ انفجار ٬ سیل و زلزله میباشد تطبیق داد و سپس الحاقیه خطر بمباران منازل مسکونی را بدان اضافه نمود.
۷)
لازم است موسسات بیمه شرایط خطر بمباران منازل مسکونی واثاثیه آن باید در نظر گرفته شود:
الف
– روش کارشناس خسارت خطر بمباران مسکونی هیچگونه تفاوتی با روش کارشناسی خسارت آتش سوزی نداشته و کارشناس بازدید خسارت میبایستی کلیه نکاتی را که در زمان بررسی خسارت آتش سوزی به منازل مسکونی رعایت میگردد در بررسی خسارت بمباران منازل مسکونی رعایت نماید.
ب
– محدودیت های پرداخت خسارت فقط نسبت به حداکثر تعهد بیمه گر قابل اعمال میباشد و در خساراتیکه از سقف یاد شده کمتر برآورد گردد ٬ میزان پرداخت بیمه گر براساس قیمت بازسازی و با رعایت سایر شرایط عمومی بیمه آتش سوزی صورت میگیرد.
ج
– در مواردی که منحصراً درب و پنجره خسارت دیده و یا شیشه شکسته شده حداکثر تعهد بیمه گر برای هر متر مربع درب و پنجره ۰۰۰ر۱۵ ریال و بابت شیشه ۵۰۰ر۲ ریال میباشد.
د
– حداکثر تعهد بیمه گر در مورد اثاثیه نمی تواند از مبلغ ۰۰۰ر۰۰۰ر۲ ریال تجاوز نماید.
ه
– – حداکثر تعهد بیمه گر در مورد ساختمان از حاصلضرب سطح اعیانی مورد بیمه برحسب متر مربع در مبلغ ۰۰۰ر۴۰ ریال تجاوز نخواهد نمود.
و
– چنانچه مورد بیمه ازطرف بیمه گر غیر قابل سکونت تشخیص داده شود، موارد زیر جهت پرداخت مال الاجاره در نظر گرفته میشود:
۱/و – بیمه گذاری که محل اقامت دائم وی، محل مورد بیمه میباشد به صورت کتبی اظهار نماید که جای دیگری جهت سکونت ندارد.
۲/و- مبلغ ۰۰۰ر۵۰ ریال حداکثر تعهد بیمه گر در ماه بوده و حداکثر به مدت یک سال قابل پرداخت میباشد. میزان مال الاجاره با توجه به اجاره متعارف محل واحد مسکونی آسیب دیده توسط بیمه گر تعیین میگردد.
ز
– شرکت های بیمه با حداقل تشریفات اداری لازم خسارت را بررسی و پرداخت خواهند نمود.
ح
– شرایط خاص صدور بیمه نامه برای کارکنان دولت
۱/ح – نرخ بیمه خطر آتش سوزی ٬ صاعقه، انفجار، سیل و زلزله که تواما با خطر بمباران منازل مسکونی صادر میگردد ٬ ۸/۰در هزار مبلغ بیمه میباشد.
۲/ح – نرخ یاد شده فوق شامل هیچگونه تخفیف گروهی نمیگردد.
۳/ح – از لحاظ این دستور العمل کارکنان دولت اعم از شامل و یا بازنشته اشخاصی هستند که تحت هر عنوان در خدمت وزارتخانه ٬ موسسات و یا شرکت های دولتی و یا وابسته به دولت باشند.
ط
– موسسات بیمه موظفند به منظور ایجاد هماهنگی و جلوگیری از پرداخت مجدد خسارت به مجرد اعلام خسارت توسط بیمه گذاران مراتب را به بیمه مرکزی ایران اعلام نمایند.
خسارات شکست شیشه موضوع این بند نمیباشد.