مسئولیت پرداخت باقیمانده اصل سود و تسهیلات اخذ شده از بانک با معرفی دو ضامن

صورتجلسه نشست قضایی
تاریخ برگزاری: ۱۳۹۷/۱۰/۱۸
برگزار شده توسط: استان گیلان/ شهر رشت
موضوع
مسئولیت پرداخت باقیمانده اصل سود و تسهیلات اخذ شده از بانک با معرفی دو ضامن
پرسش
شخص «الف» مبادرت به اخذ تسهیلات بانکی به مبلغ یک میلیارد ریال از بانک مهر اقتصاد شعبه… مینماید و در این راستا برابر مقررات بانک مذکور آقایان «ب» و «ج» را به عنوان ضامنین تسهیلات دریافتی خود به بانک معرفی و آنان نیز با ارائه مستندات لازم ذیل قرارداد و چک های ماخوذه بانک از تسهیلات گیرنده را امضا مینمایند و از طرف دیگر بانک اصل و سود تسهیلات را از زمان دریافت تا استهلاک کامل آن را نزد شرکت بیمه کارآفرین بیمه نیز مینماید. از آنجاکه دریافت کننده تسهیلات قبل از استهلاک کامل دین دار فانی را وداع مینماید و وراث ایشان و ضامنین نیز نسبت به ایفای تعهدات خود اقدامی معمول نمی نماید بانک مربوطه به ناچار با طرح دعوا به طرفیت ضامنین باقیمانده تسهیلات را از آنان مطالبه مینماید. این در حالی است که در پرونده مذکور و قبل از جلسه اول دادرسی احد از ضامنین با طرح دعوی جلب ثالث به طرفیت بانک مهر اقتصاد و شرکت بیمه کارآفرین صدور حکم به پرداخت باقیمانده تسهیلات (مبلغ مورد مطالبه بانک) را از جانب شرکت بیمه کارآفرین درخواست نماید. بر این اساس؛
۱) مسئولیت پرداخت باقیمانده اصل و سود تسهیلات یاد شده با شرکت بیمه کارآفرین میباشد یا ضامنین؟
۲) در صورت پرداخت باقیمانده تسهیلات و سود از سوی شرکت بیمه؛ آیا مرجع مذکور حق رجوع به ضامنین و وراث دریافت کننده تسهیلات را دارد؟
نظر هیات عالی
پرسشهای طرح شده موضوعی و پاسخگویی دقیق مستلزم مطالعه پرونده و ملاحظه قرارداد های منعقده بین شخص الف و بانک مهراقتصاد، قرارداد ضمانت ب و ج و قرارداد بیمه منعقد شده بین بانک مهر اقتصاد و شرکت بیمه کارآفرین است، مع الوصف در فرض پرسشهای طرح شده، با فوت «الف» به عنوان گیرنده تسهیلات، مسئولیت پرداخت بر عهده ورثه قرار میگیرد. در صورتی که شرکت بیمه کارآفرین باقیمانده اقساط را پرداخت کند، حق مراجعه به وراث را دارد و در مورد امکان یا عدم امکان مراجعه شرکت بیمه کارآفرین به ضامنین، بدون بررسی و مطالعه قرارداد ضمانت نمی توان اظهارنظر کرد.
نظر اکثریت
در بیمه عمر مانده بدهکار مسئولیت بازپرداخت باقیمانده تسهیلات دریافتی از بانک نزد یکی از شرکت های بیمه در صورت فوت تسهیلات گیرنده، قبل از پرداخت کل تسهیلات با شرایط قید شده در قرارداد، بانک را مخیر مینماید باقیمانده تسهیلات را بهصورت یکجا از شرکت بیمه و یا اقساط معوق و سررسید شده را از وراث وام گیرنده و یا ضامنین مطالبه نماید. بر این اساس به محض اینکه وام گیرنده فوت کرد باقیمانده دین نسبت به شرکت بیمه حال شده و بانک میتواند باقیمانده مبلغ تسهیلات را از مرجع مذکور به صورت یکجا و از سایرین صرفاً اقساط سررسید شده و یا معوق را مطالبه کند و به هر کدام از نامبردگان مراجعه شود مکلف به پرداخت هستند که بیمه در خصوص مبالغ پرداختی حق رجوع به وراث وام گیرنده و ضامنین را نداشته ولی ضامنین حق رجوع به وراث وام گیرنده را دارا میباشند.
نظر اقلیت
شرکت بیمه تسهیلات پرداخت شده بانک را در صورت فوت با شرایط مندرج در قرارداد، بیمه کرده است و شرط تعهد با فوت متعهد اصلی محقق میشود و به محض فوت مشار الیه باقیمانده تسهیلات حال شده و تعهد اصلی از ذمه وراث وام گیرنده و ضامنین ساقط و شرکت بیمه با شرایط مندرج در قرارداد مکلف به پرداخت باقیمانده تسهیلات به بانک شده و حق رجوع به وراث وام گیرنده و ضامنین را نیز نخواهد داشت.